写于 2018-10-16 05:02:09| 雅虎娱乐游戏手机客户端| 雅虎娱乐游戏网站

在过去的35年里,技术为我们提供了很长的投资回报

我们拥有固定费率经纪佣金,信息独占和有限市场准入的时代,以及低成本的即时访问,但财务建议仍然是一个高水平的以人为本,个人和昂贵 - 甚至更多人需要做出更多关于投资退休方法的决定.Fidelity和Vanguard等共同基金公司已经获得了401(k)计划中的大部分投资基金最近他们被允许为计划参与者提供一些投资指导,以创建目标日期退休基金作为“安全港”,以便那些不想研究市场和/或调整(重新平衡)的人可以轻松做出投资组合决策)沿途的投资组合然而,除了计划发起人提供的建议外,个人主要寻求投资顾问或股票经纪人的投资指导很难获得两者之间,特别是当他们之间的界限变得模糊时,大多数新手投资者不知道投资顾问对他们的客户有“信任义务”,并且经纪人社区已经确定拒绝接受这一责任并承担更多责任

具有良好记录的投资顾问不仅仅是资产配置或选股或市场时机 - 尽管许多人的杰出工作可能令人钦佩,也许是财务顾问最重要的角色它是在困难时期为您服务,帮助您坚持下去一个明智的计划,以避免破坏大多数投资者的情绪今天的重要问题是:计算机可以为你做这个吗

Robo-Adviser技术的兴起解决了许多行业的许多方面,从旅行社到出租车司机,因为技术支持工作能够以更低的价格更快,更有效地工作,从而改变或失去他们的职业生涯现在,有感觉传统投资顾问的角色可能受到新技术和算法的威胁,这些技术和算法为从未接触过投资顾问的投资者提供建议和纪律

事实上,这种计算机化的“机器人建议”是大型共同基金公司的一些主要支持者,比如Fidelity,与一位机器人顾问合作 - 一家名为Betterment Schwab的公司也宣布计划提供自己的机器人建议 - 这是对公司的调整与个人投资顾问开展业务,他们可能是新技术的中间人投资咨询公司现在将机器人建议纳入他们的计划改革,使其变得更容易o以较低的成本为小客户和其他客户提供新的机器人顾问 - 名称如Betterment,LearnVest和PersonalCapital - 渴望为个人提供应用程序,自动化服务,用户友好界面以处理投资选项,资产分配,重新平衡甚至销售建议和其他问题都是极低的成本如果你有超过10万美元,你只需要支付0%的年度咨询费 - 而你只需10,000美元即可获得微不足道的025%如果您同意自动投资每月至少100美元,平均每年平均或035%ETF投资的成本通常介于004%和017%之间,具体取决于所使用的资金

后续步骤通常通过退休计划提供人们积累的建议资产和节省对于工作或个人退休账户,并且很容易为退休提供更具挑战性的计划建议:投资和取款,战略规划和暨为客户提供相关投资在整个生命周期中,投资组合继续超越继承人 财务规划人员和共同基金公司为退休提款提供了个性化的蒙特卡洛建模策略 - 但这些建议可以广泛应用于机器人还是他们总是需要个人联系

鉴于很少有人有时间,只有自由应对投资计划挑战的倾向,机器人建议正在成为一个热门词汇,它可以扩展但个性化 - 它降低了建议的成本,因此可以提供对那些可能被恐吓的人来说真正的挑战是这些应用程序是否可以并将取代客户将拥有的一种咨询服务,在市场崩溃的情况下不会逃避他们的电话,但他们是否有自律接受这些建议并坚持他们的计划

这是一个巨大的问题,它只会随着时间的推移而回答

这是野人的真相

作者:乔枢